金融科技赋能转型 甘肃银行零售存款余额占比超57%

　　文/肖嘉祺

　　3月30日晚间，甘肃银行发布了2019年度业绩报告。报告显示，截至2019年末，该行资产总额3350.45亿元，比2018年末增长2%；负债总额3103.56亿元，比2018年末增长2.3%。

　　在金融科技赋能驱动下，2019年甘肃银行资产负债结构进一步优化。其中，在报告期内，甘肃银行零售贷款余额达到342.66亿元，同比增长22.27%；零售存款余额达到1364.61亿元，占存款总额比率达到了57.6%。

　　核心存款进一步夯实 新开立机构账户超前7年总量

　　数据显示，2019年，甘肃银行“回归本源”的做法取得了实效，结构调整效果明显。在资产端，该行贷款总额1704.49亿元，较2018年末增长95.64亿元，增幅5.94%。各项贷款占资产总额的比率达到50.87%，较2018年末提升1.91个百分点。在负债端，客户存款余额达到2368.69亿元，较2018年末增加261.46亿元，占比提升了6.8个百分点；同业存款较2018年末下降了18.92亿元，占比下降了0.7个百分点；保证金存款较2018年末下降了25.16亿元，占比下降了1.9个百分点，存款的结构进一步优化，稳定性更强，也反映出该行零售客户群体有效扩大。

　　甘肃银行资产及负债结构的优化，与该行零售业务发展不无关系。截至2019年底，甘肃银行零售贷款余额达到342.66亿元，较2018年末增长62.41亿元，增幅达到22.27%，远远高于各项贷款整体增幅，占贷款总额的比率也由2018年末的17.4%提升至20.1%；在该行客户存款中零售存款余额达到1364.61亿元，较2018年末增长293.28亿元，占比提升了6.8个百分点，达到了57.6%。

　　在推进零售优先战略中，甘肃银行不仅存贷款等结构明显优化，而且在业务补短板方面也取得了显著成效。2019年11月11日，该行正式开办信用卡业务，至年末实现发卡27857张，成功建立了信用卡经营和运营体系。同时，甘肃银行上线了“陇盈快贷”“安e贷”两款新产品，填补了个人线上信用贷款的空白。供应链金融实现了新突破，随着系统的成功上线，能够有效延伸客户服务链条，扩大客户覆盖面，并成功开展保理业务。代销保险业务成功获批，已经与六家全国性保险公司签订了代销协议，分销其推出的保险产品。

　　值得一提的是，2019年，甘肃银行核心存款进一步夯实。甘肃银行方面认为，核心存款的稳定增长离不开客户账户的有力支撑，该行视客户账户为经营发展的重要资源，把夯实客户基础、稳存增存作为增强实力、抵御风险的关键，深耕本地市场，加大营销拓展力度，客户账户增长实现了历史新高，有力推进核心存款稳步增长。2019年，该行对公有效客户新增2936户，个人储蓄客户新增70.9万户，借记卡新增89.8万张，信用卡发卡2.8万张，新增电子签约客户 53.6万户、收单商户10.4万户，接入外部场景项目62个，客户账户基础得到了进一步夯实。特别是抢抓机构改革历史机遇，动用一切资源和力量全力推进账户开立工作，全年新开立账户342户，当年新开立的机构账户超过前7年账户总量，搭建起了支撑全行机构业务发展的坚实基础。

　　金融科技助力零售转型 欲打造“线上第二银行”

　　近年来，金融科技已经成为各家银行零售转型的助推器。2019年，甘肃银行亦加强了科技赋能。

　　根据甘肃银行业绩报显示，截至2019年底，该行手机银行客户达到228.49万，网上银行客户达到了99.96万；直销银行实现了智能储蓄、投融资业务及有关产品和服务，注册用户达到107.8万，各类产品销售额超过49.89亿元；电商平台“陇银商务”入驻商户已经达到866户，用户达到24.45万。

　　在网点升级方面，2019年，甘肃银行还完成了智慧机具在所有营业网点的全覆盖，“客户自助+协同服务”智慧化服务模式转型初见成效。投产上线了集中作业平台，部分业务后台集中办理，进一步提升了集约化运营能力和风控能力。甘肃银行方面认为，平台功能的完善和客户数量的持续增长，为持续推进零售转型提供了强大的平台支撑和广泛的客户基础。

　　不仅如此，2019年12月底，甘肃银行5G银行智能服务体验点正式亮相。在甘肃银行5G银行智能服务体验点，该行引入了全自动智能服务，充分运用生物识别、影像识别、大数据、人工智能、AR、VR等前沿技术，可以实现智慧识别、智慧营销、智慧交易。用户进入“5G智慧金融”服务体验点后，不仅可以通过覆盖5G信号的智能柜台、网银体验机等智能设备享受5G技术带来的“极速”体验，“秒下”银行APP或各类金融客户端，借助生物识别技术无感办理业务，还可以在营业厅内通过5G VR眼镜体验甘肃的各大风景名胜，了解银行网点特色服务信息。同时，5G智能服务体验点里也融入了许多生活元素。

　　据悉，甘肃银行正在积极拓展5G应用场景，将利用5G网络高速、稳定、切片化的特性，不断实现一些传统业务的线上化，为广大客户提供更便利、更优质、更高效的金融服务。

　　据介绍，2020年，甘肃银行将主动适应金融科技发展新形势，顺应网点客流变化和结算渠道线上化的大趋势，积极推行线下业务线上化，切实提升客户服务能力，有效改善客户体验，持续增强线上获客能力，进一步夯实客户、账户基础，为全行实现新的发展筑牢根基。

　　谈及2020年，甘肃银行方面表示，全行将坚守城商行定位，抢抓区域经济发展的战略机遇，在加快业务转型中实现可持续发展，一方面深入推进“零售优先”战略，建立具有自身特色的零售产品体系，不断提升零售业务对全行的综合贡献度；另一方面全面推进数字化转型，把实施“移动优先”战略作为新的业务突破口，整合线上线下资源，努力打造“线上第二银行”。通过积极推进主要业务转型发展，促使全行经营发展基础更加牢固、结构更加合理、质量稳步提升、效益持续增长、发展更加稳健。