甘肃农信：构建“四化”体系 培育合规文化

　　“合规创造价值，合规保障发展”。合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。合规文化建设，不仅是金融企业稳健发展的重要保障，也是防范风险最有效的手段，更是对员工自身最大的保护。   

　　基于这一认识，甘肃省联社党委认真贯彻落实中央金融工作会议精神，高度重视合规文化建设，紧紧围绕“十四五”时期甘肃农信发展大局，按照“强党建、促发展、化风险、严整改、抓合规、增效益、真关爱”工作总要求，坚持“合规从高层做起”“合规人人有责、合规创造价值”的核心理念，积极探索甘肃农信特色文化发展之路，努力构建内化于心、外化于行、物化于境、固化于制“四化”体系，积极培育合规文化落地生根、开花结果。

　　为了树立“抓合规”鲜明导向，甘肃农信2022-2023年度涌现出194个“合规管理先进集体”和400名“合规标兵”，受到省联社表彰奖励。

　　——内化于心，在合规理念上传基因融血脉。甘肃农信坚持金融工作的政治性、人民性、专业性和合规性，坚持以中国特色金融文化匡正行风社风，坚持法治和德治相结合，在全系统厚植中华优秀传统文化，积极培育农信特色文化。崇尚“合规就是王道”，聚焦以文化思想为主体的“内化于心”，通过文化理念宣贯、案例故事征集、树立标杆人物来实践内化于心。将合规管理建设贯穿于经营管理活动全过程，在全员树立合规意识的基础上，不断推行诚信与正直的职业操守，让合规经营成为甘肃农信传承基因、融入血液、刻进骨子的文化理念。一是发扬铁算盘、铁账本、铁规章精神。教育广大员工恪守市场规则和职业操守，自觉履行初心使命和社会责任，做到诚实守信，不逾越底线。现如今，“知敬畏、重合规、守底线”，“手拿铁算盘、怀揣铁账本、心怀铁规章”的合规理念普遍得到员工认同并付诸于实践。二是把防控风险作为金融工作永恒主题。将安全性作为首要原则，不违背客观规律贪功冒进，不超越承受能力过度冒险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，做到稳健审慎，不急功近利。三是扎实开展合规文化理念宣贯活动。甘肃省联社深入开展合规宣讲活动，持续开展以合规文化为主要内容的“送教下行社”培训活动。目前，累计培训一线员工12000余人，实现了业务培训从“大水漫灌”到“精准滴灌”的明显转变。这一做法，得到了甘肃省委书记的充分肯定。今年4月份，又组织开展“合规宣传月”活动。通过周一农信大讲堂这一学习平台，组织合规管理人员，围绕法律风险防控与外聘律师管理、民法典合同编通则司法解释、洗钱风险防控、内控制度建设执行、案件管理等内容进行系列专题讲座5次，采取“线上+线下”培训方式，做到了合规教育培训全覆盖。

　　——外化于行，在服务“三农”上接地气冒热气。甘肃农信坚持以行动落实为主导的“外化于行”，通过系统学习培训、互动体验、标杆网点打造来实践外化于行。坚守农村金融主力军、乡村振兴排头兵、普惠金融领跑者的市场定位不动摇，倡导“识农时、懂农业、爱农民”，鲜明树立“知农爱农”选人用人导向，进一步规范服务行为，永葆“穿草鞋”本色，大力弘扬“背包银行”精神。树立合规标杆人物，传播合规先进事迹，以身边事教育身边人，有效发挥先进示范引领作用，形成“以先进典型为镜、向先进典型看齐”的良好氛围。2023年，甘肃农信选派5000名金融助理下沉重心服务乡村振兴，受到社会各界普遍好评。甘于“穿草鞋”、乐于“沾泥土”，不仅仅是为了从衣着打扮上与群众一致、让群众认可、和群众打成一片，更重要的是提醒甘肃农信人始终保持与农民同甘共苦、艰苦奋斗的“草鞋精神”。现在，手持背包银行进村入户已成为习惯和常态，背包银行不但是客户经理移动的终端、行走的柜台，而且是上门服务、现场办理业务的“神奇法宝”，更是联系群众的“金钥匙”、惠农为民的金融“纽带”。

　　——物化于境，在场景塑造上重熏陶笃于行。为了让文化真正实现“无处不在，日久生情”的效果，甘肃农信坚持行为管控与文化引领相结合，坚持机制建设与传导落地相结合、坚持系统管控与群防群控相结合、坚持明确责任与强化履职相结合，凝聚全员智慧和创造力，确保合规文化活动取得实效。甘肃省联社在办公楼公共区域醒目位置制作广告字宣传近两年形成的企业文化理念，让广大员工在潜移默化中熟知、认同、践行文化。如，将社会主义核心价值观、甘肃省委、省政府开展的“三抓三促”行动和甘肃农信市场定位等内容制作成烫金大字张贴上墙，让员工进入楼道、电梯、食堂或会议室，先入为主，耳濡目染，潜移默化，熏陶教育。各行社采取阵地建设、合规演讲、警示教育等形式，建立健全“正面有规范，反面有禁止，违规有处理”的员工行为管理机制，以合规文化凝聚队伍、激励员工、重塑品牌、引领发展，促进合规操作的行为养成。

　　——固化于制，在制度建设上既精简又管用。甘肃农信坚持以制度建设为主导的“固化于制”，通过加强团队建设、完善制度保障、落实年度规划来实践固化于制。按照“体系先行、制度约束、强化监督、文化铸魂”总要求，积极探索构建符合监管要求、适应行业大势、满足发展所需、员工普遍认同的合规文化体系。从2023年开始，甘肃农信开展“进网点、站大堂、提服务”活动，截至目前，省农信联社管理人员参与厅堂服务482人次，累计接待客户11361人，反馈意见建议609条，已落实490条。出台《甘肃农信十四五期间合规管理建设规划》，实施三步走战略，2022年为问题整改年、2023年为体系优化年、2024年为合规深化年、2025年为巩固提升年。构建合规文化、合规组织、合规制度、合规风控、合规问责、合规科技“六大体系”。推动“五个转变”，实现从合规部门单兵作战向部门联动协同作业转变、从事后补救向事前预防转变、从短期问题整改向建立长效机制转变、从外部驱动向内部能动转变、从手工作业向科技支撑转变。

　　全面梳理、修订、新建各项规章制度，持续推进《合规管理建设三年规划》落地，扎实推进部门制度评估清理，制定修订风险、运营、科技、合规等制度办法120项，首次将条线部门整改纳入年度考核，完善合规档案管理并挂钩评先选优和干部提拔，构建了“纵到底全流程、横到边全覆盖”的内控合规体系，强化新业务新产品流程审查与评估，推动合规风险点与管控措施有效嵌入系统，融入流程。组织编印《甘肃农信员工行为准则》《甘肃农信工作人员违规行为处理办法》《甘肃农信工作人员违规行为经济处罚办法》等口袋书2万多册，人手一册，便于员工学习。    

　　“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索”。合规管理机制建设永远在路上。合规文化养成需要长期积淀，厚积薄发。甘肃农信将“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”与甘肃农信企业文化相融合，与员工行为规范相融合，引导广大员工树立正确的经营观、业绩观和风险观，以坚实的文化力量助推甘肃农信高质量发展。（ 滑斌 范卫成）