瓜州农商银行以“银担+N”模式支持新型农业经营主体

　　为助力金融服务乡村振兴战略，创新担保模式，瓜州农商银行为新型农业经营主体“量身定制”，创新推出“银担+N”模式的“农担贷”“农担易贷”信贷新产品，对从事农林牧渔业的农业产业核心企业、农业小微企业、农民专业合作社、家庭农场、种养大户等新型经营主体，实行利率优惠，有效解决了担保难、担保贵问题，在建立农村信用体系、助力乡村振兴方面进行了积极的探索与实践，并取得了成功的经验。

　　创新担保机制，有效破解农户担保难、担保贵问题。积极探索“银担联动”业务新模式，逐步推出农户个人担保和互保，缓解农户担保代偿压力，化解农户担保代偿矛盾，化解农户代偿风险，进一步净化农村担保市场、优化县域信用环境。加大种养大户、家庭农场、农民专业合作社等新型经营主体涉农信贷投放力度，对农户发展牛羊菜果瓜药等特色产业，引导推荐“银担+N”模式，按照产业、期限等，实行利率优惠，全力推动乡村振兴战略实施落地。目前，瓜州农商银行累计投放“农担贷”2346笔，金额56412万元，其中牛产业养殖专项贷款582笔、余额12040万元。

　　降低信贷风险，确保资金安全性、流动性和效益性。“银担+N”模式，不仅通过农担公司担保提高了客户还款保障，而且通过多渠道了解市场信息，具有熟知行业和客户、信息灵通、市场观念强等特点，在对客户信息和发展前景等非财务因素的审查过程中，有独到的风险控制能力，对银行掌握借款人信息形成了有益的补充。因此，经过农担公司和承办银行两重筛选的客户，有效降低了贷款风险。

　　创新服务模式，积极支持特色产业延链、补链和强链。跟进全县“十四五”规划和农业农村重点工作安排，充分发挥农村金融主力军、乡村振兴排头兵、普惠金融领跑者的特色服务优势，按照“养殖园区+专业村组+养殖大户”和“龙头企业+合作社+农户”的现代农牧业产业发展新理念，开发政府引导、龙头带动、信贷支撑、农担担保、保险托底的“政担银企保+农户”模式的“肉牛养殖专项贷款”产品，采取农户自愿申请、乡村审核审定、农商银行调查发放的程序办理。按照每头基础母牛贷款额度不超过2.8万元，每头育肥牛贷款额度不超过1.2万元，养殖数量确定在3－30头，贷款优惠利率至6.2%；担保方式由省农担公司按产业链贷款模式，批量出具担保函，加快贷款办结速度，围绕肉牛养殖的上下游产业链发展迅速，肉牛产业链效应凸显。

　　瓜州农商银行采取“银担+N”模式，有效支持了乡村振兴特色产业的大发展，实现了社会效益和经营效益的“双赢”。目前，累计投放龙头企业、合作社肉牛贷款12户7500万元，调引优质肉牛8000头；发放合作社、农户“肉牛养殖农担贷款”405户8752万元，养殖基础母牛4500头，建成肉牛养殖示范园区6个，高标准运行的设施养殖合作社8个，已产牛犊3560头；发放牧草种植合作社牵头，种植户参与的饲草种植贷款1070户8200万元，带动饲草种植3.5万亩，年产优质牧草17万吨；发放饲料种植、加工贷款5870户13500万元，种植玉米等饲料11.3万亩，牧草、饲料不仅用于牛产业养殖，还用于本县乃至销往周边少数民族牧区。龙头企业、合作社等核心企业以高于市场价5%的收购价格收购牛犊，提振了养殖户养殖信心。

　　通过支持肉牛产业链发展，稳定了7200户农户长期就业，涉及22000余人，实现产值约5.7亿元，农户户均收入增加540元，成为金融支持乡村振兴的一张“靓丽名片”。