甘肃农信让金融更有温度！

　　长久以来，农村市场的金融供给都是一道难题。

　　如何找准服务重点、创新服务模式、畅通服务渠道、提升服务质效？如何将更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节？

　　甘肃省农村信用社联合社党委书记、理事长王文永给出了答案，“要深耕传统农区市场，全力打造农户小额信用贷款特色品牌，全面推进‘整村授信’，将普惠金融、绿色金融落到田间地头，确保农户贷款市场份额不低于70%，脱贫人口小额信贷累放、余额市场占比均高于80%以上，让更多‘真金白银’流向农户的口袋。”

　　甘肃省农村信用社联合社坚持“把服务乡村振兴作为价值坐标和行动遵循”，带领各行社回归服务“三农”本源、专注支农支小主业、深化体制机制改革、创新金融产品、优化金融服务，推动各项业务稳健发展，形成了线上线下相融合、银政企良性互动的普惠金融生态，成为名副其实的农村金融主力军、乡村振兴排头兵和普惠金融领跑者。

　　截至3月末，甘肃农信各项存款余额6330.35亿元，各项贷款余额4267.7亿元；其中，涉农贷款余额2665.9亿元，占全省金融机构的30.3%；农户贷款余额1904.7亿元，占全省金融机构的65%；服务普惠型小微企业户数75019户，小微企业贷款余额641.1亿元，占全省银行机构普惠型小微企业贷款的35%，位居全省第一。

　　金穗满田：

　　整村授信，播种乡村金融希望

　　“我们整个村都是2015年因为地震移民到这里的。”靖远县富坪村党支部书记施万红提起移民搬迁感慨颇多。面对着既要重建家园，又要重拾生计的双重挑战，村民们的生活充满了未知。自那时起，靖远农商银行就密切关注着农民群众的生活状况，通过整村授信上门走访，将农民的信用量化，保证足额、精准、有效地发放贷款。

　　现在我们的贷款额度能达到50万元，2021年被评为信用村后，还有利率优惠。”施万红补充道。如今，富坪村不仅成功实现了灾后重建，还大力发展中药材等产业，实现了从贫困到富裕的华丽转身。这其中有着靖远农商银行近10年风雨无阻的坚守服务和大力支持，也是创建农村信用工程的生动实践。

　　从逐户走访，到入户放款，该行经过20余年的更新完善，每10年一进阶，形成了如今的“3.0”版整村授信模式。

　　2002年开始，该行探索农户小额信用贷款发放模式。手工录入、逐户走访，覆盖范围仅为部分信用优质的村组，放款额度为10万元。

　　2012年后，甘肃省农信联社出台《农户小额信用贷款管理办法》，该行也将客户更加精准地区分为“白金、黄金、优秀、较好、一般”五个等级，实现精准化、差异化评级授信，完善评定小组及信息公示制度，将授信额度提升至30万元。

　　2023年后，该行依托甘肃农信“背包银行”线上服务系统，利用大数据、云技术提升评级审批效率，实现线上自动化评级、快速审批，并在风险可控、合规操作的前提下，将授信额度提升至50万元。

　　截至今年5月，该行已实现整村授信全覆盖，累计建档11万户，评级授信5.6万户，用信金额达18.7亿元。

　　虽然3.0模式成绩显著，但“背包银行”线上服务系统试运行期间，也遇到了许多问题。比如，客户经理对于“新生事物”的接受速度慢；农区外出务工人员多，评级授信难以跟进量化；贷款监督部门对于线上系统的风险认知存在差异等。

　　对此，靖远农商银行党委书记、董事长贾尚耿给出的答案是：“持之以恒，循序渐进。”

　　从内部激励制度着手，该行确立《“背包银行进万家”营销活动方案》《背包银行推广使用方案》，保证推进过程有章可依、有据可循；从绩效考核方式着手，推行“计件式”绩效考核，形成按劳分配、多劳多得的绩效考核评估导向，同时实行客户经理绩效系数分级制度，将客户经理分为1、2、3级，综合考量不良率、管户数、管户金额等多维度指标，实现考核内容“灵活设置”、赋分权重“高低有别”、目标定额“量体裁衣”、个性指标“扬长补短”，更科学合理地衡量员工的工作业绩；从党建共建着手，积极汇报县委、县政府，与县乡村振兴局、农业农村局、金融办等单位开展党建共建联建活动，实现信息共享、数据共享、资源共享，有利于“农信人”全面了解农村实际情况，充分掌握客户基本信息。

　　目前，甘肃农信已选派的4761名“金融助理”依托党建推动普惠金融服务，覆盖15415个乡镇、社区、村组，扎实推进“双基联动”“双向赋能”“双融双促”，不断提升整村授信工作质效。

　　以兰州农商银行为例，该行2022年开始探索建立“金融专管员”工作机制，不断加大金融服务有效供给力度，为服务乡村振兴、践行普惠金融提供了有力的金融支撑。截至目前，该行与当地政府部门联合推动聘任支行行长、部门经理、客户经理担任金融专管员，共计派驻金融专管员400多名，将金融服务延伸到最基层。

　　在党建联动下，甘肃农信“金融助理”配合完成全省15878个行政村的整村授信，农户评级授信面达到80%以上，用信率50%以上，累计发放脱贫人口小额信贷182.8亿元，占全省银行机构的93%，投放额和余额均居全省首位。

　　风雨同舟：

　　抗震救灾，金融服务撑起安全伞

　　刚踏入积石山县，路边巨大的标语就引人注目——“积石成山，重建家园。奋力夺取抗震救灾伟大胜利。”

　　2023年12月18日，积石山县发生6.2级地震。如今，半年过去，这里依旧牵动着全国人民的心。

　　作为受灾最严重的五个村子之一，克新民村的村部目前还是一片废墟。克新民村党支部书记张辉林在临时板房搭建的村部中向《中华合作时报》介绍，积石山县农村信用合作联社对村民的大力支持，“我们村子，南北走向一条主街，在这条街上几乎每家都有农信社发放的灾后救灾贷款。”抢险救灾、灾后重建、物资分配、安抚民心，和张辉林始终在一起的是积石山联社的“红马甲”们，“金融服务最重要的是对我们足够了解，真正办到老百姓心坎上。”

　　地震之后，甘肃农信的一系列举措，都以“百姓需要”为出发点。

　　即刻反应，第一时间采取措施。地震发生后第4天，积石山县联社在省农信联社的指导下推出专属信贷产品“灾后振兴贷”，连夜制订实施细则，设立“灾后振兴贷”专柜，并于12月23日凌晨2点成功发放第一笔灾后振兴贷款。

　　鼎力支持，形成“省—县”联动的支援模式。甘肃省农信联社于2024年1月17日与临夏州政府签订了金融支持积石山地震灾后恢复重建合作协议，甘肃农信将投放不低于20亿元的信贷资金，支持灾区群众加快建设安全宜居、产业兴旺、环境优美的新家园。积石山县联社快速响应，创新推出“灾后振兴贷”“灾后住房贷款”“灾后重建贷款”等专项贷款产品。截至目前，该行累计发放灾后振兴贷款5.82亿元、灾后住房贷款1.24亿元和灾后重建贷款1.22亿元。

　　贴近民生，找到真正的服务“痛点”。综合考虑到多个少数民族吊唁亡人有散零钱的习惯，积石山县联社保证每日600万元的现金储备；考虑到许多灾民的身份证等证件都被压在废墟之中，该联社第一时间为其补办社保卡，保证金融、政务的双重身份识别；考虑到许多灾民贷款被迫逾期，该联社向监管部门申请信用救助，给予受灾群众贷款利息宽限期90天的优惠政策，累计完成信用救助573笔1.78亿元。

　　“我联社高度重视灾情处置工作，领导班子成员第一时间带队了解员工和网点安全及震中地区民众的受灾情况，扎实做好灾后金融服务。”积石山县联社党委书记、理事长白万清介绍了针对主要受灾地4个网点的“三步走”服务模式。

　　地震后16个小时，金融服务车就开到了网点门口，确保金融服务不中断。

　　灾后第二天清晨，3家“帐篷银行”开启金融服务，1家信用社搬迁合并办公。当天在“帐篷银行”利用背包银行、便携式制卡机、超级柜台等办理现金业务21笔70余万元，办理开卡、挂失、社保卡等业务33笔，零钱兑换21笔86万元。

　　一周后，4家受灾严重网点的“板房营业室”建设完毕，党员先锋队、青年先锋队也走进村组、临时安置点提供上门服务，实现“静态+动态”的全方位服务，确保金融服务不留死角。

　　甘肃农信以有温度、广覆盖、接地气的金融服务和志愿服务,为积石山地震灾区撑起安全伞，确保现金流畅通无阻,支援民生需求与重建资金,捐赠救灾物资，维护灾区经济社会稳定,助力灾民快速恢复生活生产秩序。

　　一卡连心：

　　社保服务，绘就乡村振兴新蓝图

　　“客户来带着身份证到网点，就可以直接办理第三代社保卡。”正午，榆中农村合作银行客户经理刚刚帮周围住户办理了第三代社保卡。

　　2024年5月17日，甘肃农信第三代社会保障卡系统上线暨首发仪式活动在榆中农合行成功举办，标志着甘肃农信开启全省社保卡“一站式”服务新时代。

　　“第三代社保卡可以全面提升公共服务的便捷性、安全性和一体化水平。我们作为金融服务机构，要自觉践行金融工作的政治性、人民性，确保政策红利惠及更广泛的社会群体。”榆中农合银行党委书记、董事长李昊东认为，推广第三代社保卡是具有重要意义的“民生工程”。

　　截至目前，该行累计发行社保卡36.94万余张，占县域发行总量的76.58%，已有23.7万余张社保卡被激活使用。亮眼数据的背后，是榆中农合银行自上而下努力的结果。

　　依托网点优势，深化服务内涵。该行利用农村地区服务网络，强化与乡镇政府的合作，承担起财政惠农资金的代理发放责任，并参与农村“三资平台”的运营，有效保障了养老金、惠农补贴的及时发放。通过提供便捷的金融业务，增加了社保卡在当地居民中的实际应用价值。

　　响应政策，推进代发账户切换。该行积极响应通过社保卡发放财政补贴的政策导向，不仅组织内部培训以确保政策落实，还与政府部门紧密合作，高效完成了从传统账户到社保卡代发的顺利过渡。这一举措极大提升了社保卡的普及率和使用频率，超过95%的惠农补贴已通过社保卡发放，体现了“一卡多用”的便利性。

　　成功举办首发仪式，奠定服务扩展基础。在甘肃省农信联社的支持下，该行成功举行了第三代社保卡的首发活动，此举不仅得到了地方政府的高度赞扬，也为未来基于三代社保卡拓展更多服务功能、巩固并扩展社保卡用户群体打下了坚实的基础，预示着该行在深化金融服务、促进社会保障体系与金融服务融合方面迈出了重要一步。

　　农省信联社相关负责人在发行仪式上表示，多年来，甘肃农信始终践行金融为民理念，锚定省委省政府农业强省建设目标，全力支持农民增收、农业增效、农村富裕。本次首发仪式拉开了甘肃农信通过第三代社保卡惠民惠农的帷幕，全省1964个甘肃农信网点均可办理第三代社保卡激活、发行业务。

　　第三代社会保障卡系统上线是甘肃农信全面推进第三代社保卡发行工作的阶段性成果，也是一项惠及千家万户的民生工程。甘肃农信将以第三代社会保障卡系统上线为契机，提升服务水平，拓展应用场景，强化监督管理，不断融入更多政务服务和公共服务，全面加快第三代社保卡推广运用，让发展更有温度、民生更有厚度、幸福更有质感。

　　（岳乙琳 滑斌 范卫成）